Ubezpieczenie Mieszkania / Domu

Poznaj ubezpieczenie mieszkania i domu w Niemczech

• Dla kogo jest ubezpieczenie
• Co obejmuje
• Jaki koszt?
• Pytania i odpowiedzi
• Wyszukiwarka ofert

Dla kogo ten rodzaj ubezpieczenia?

O tym ubezpieczeniu powinien pomyśleć każdy, niezależnie od tego czy posiada mieszkanie wynajęte czy też własnościowe. Nawet jeśli bardzo staramy się zabezpieczyć swój majątek w mieszkaniu (dodatkowe zamki, alarmy) zawsze może się wydarzyć szkoda spowodowana nie tylko włamaniem, ale na przykład zalaniem, silnym wiatrem czy pożarem.

Dwa rodzaje ubezpieczenia mieszkania i domu w Niemczech:

1. Ubezpieczenie zawartości mieszkania (Hausratversicherung) - dla najemców i właścicieli, obejmuje meble, sprzęt AGD, ubrania, elektronikę
2. Ubezpieczenie budynku mieszkalnego (Wohngebäudeversicherung) - tylko dla właścicieli domów, obejmuje sam budynek, ściany, dachy, instalacje

Ubezpieczenie zawartości mieszkania (Hausratversicherung) jest dla każdego - zarówno najemcy jak i właściciela. Chroni wszystkie ruchomości znajdujące się w mieszkaniu przed szkodami spowodowanymi przez pożar, zalanie, włamanie, burzę czy eksplozję.

Ubezpieczenie budynku mieszkalnego (Wohngebäudeversicherung) jest tylko dla właścicieli domów i chroni sam budynek przed podobnymi zagrożeniami. Jeśli jesteś właścicielem domu, potrzebujesz obu ubezpieczeń: budynku (struktura) i zawartości (wyposażenie).

Wróć do listy

Co obejmuje

Ubezpieczenie zawartości mieszkania (Hausratversicherung)

Ubezpieczenie mieszkania zawiera ochronę inwentarza (zawartości nieruchomości mieszkalnej) od:

• Ognia
• Burzy (do 8 w skali Beauforta) i gradu
• Kradzieży, rabunku i wandalizmu
• Eksplozji i implozji
• Zalania wodą wodociągową i mrozu
• Przepięcia instalacji elektrycznej
• Uderzenia pioruna

Jako inwentarz rozumiane jest tu: Meble, dywany, obrazy, zasłony, sprzęt AGD, sprzęt radiowo-telewizyjny, komputery, książki, ubrania, artykuły spożywcze, biżuteria i gotówka, zabawki dziecięce, naczynia, karma dla zwierząt.

Przedmioty w piwnicy i garażu: Również przedmioty znajdujące się w piwnicy lub garażu, takie jak kosiarki do trawy czy narzędzia, są objęte ubezpieczeniem.

Dodatkowo można ubezpieczyć:

• Kradzież rowerów (w tym elektrycznych)
• Szkło
• Wylanie wody z akwarium
• Kradzież mebli ogrodowych
• Wózka dziecięcego lub inwalidzkiego
• Kradzież rzeczy z samochodu

Koszty dodatkowe pokrywane przez ubezpieczenie:

• Koszty oczyszczania i porządkowe po szkodzie
• Koszt koniecznego hotelu w czasie likwidacji szkód (zakwaterowanie w hotelu, jeśli mieszkanie musi zostać opuszczone na czas remontu)
• Koszty transportu i przechowywania mienia przez określony czas
• Szkody podczas pobytu w hotelu czy pensjonacie na urlopie (dotyczące osobistych rzeczy zabranych z domu)
• Pobyt dziecka podczas szkoły lub studiów w akademiku (inwentarz dziecka jest ubezpieczony)

Wypłata według wartości nowej: Ubezpieczenie pokrywa koszty wartości nowej. Oznacza to, że zwrot kosztów za skradziony lub uszkodzony inwentarz wyceniany jest na podstawie cen rzeczy nowych. Tak abyśmy mogli odnowić inwentarz. Nie ważne jest przy tym ile lat miała pralka czy telewizor. Odszkodowanie dostaniemy według cennika takiej samej rzeczy nowej.

Ubezpieczenie budynku mieszkalnego (Wohngebäudeversicherung)

Tylko dla właścicieli domów. Ubezpieczenie budynku mieszkalnego chroni właściciela przed finansowymi konsekwencjami szkód materialnych. Ubezpieczony jest cały budynek, łącznie ze wszystkimi trwale zamontowanymi urządzeniami.

Pokrywane są szkody spowodowane przez:

• Pożar
• Uderzenie pioruna, eksplozja lub implozja
• Burza (do 8 w skali Beauforta) i gradobicie
• Szkody spowodowane przez wodę wodociągową
• Przepięcia instalacji elektrycznej

Co obejmuje ubezpieczenie budynku: Koszty szkód spowodowanych przez ubezpieczone zdarzenia losowe, rozbiórkę budynku, sprzątanie i zabezpieczenie nieruchomości oraz odbudowę budynku. Budynki gospodarcze, takie jak garaże czy altany ogrodowe, również są objęte ubezpieczeniem.

Całkowita strata domu: Jeśli na przykład dom ulegnie pożarowi, zostanie on odbudowany po tzw. wartości aktualnej. W takim przypadku ubezpieczony otrzymuje finansowanie na nowy, porównywalny dom po aktualnych cenach – wliczając w to koszty architekta, budowy i planowania.

Ważne: Zwrot wartości aktualnej jest przyznawany tylko wtedy, gdy odbudowa rozpocznie się w ciągu trzech lat.

Czy moje ubezpieczenie mieszkania obejmuje też szkody wyrządzone sąsiadom, np. przez zalanie? Nie. Twoje ubezpieczenie zawartości mieszkania obejmuje tylko szkody powstałe w Twoim mieszkaniu. Aby zabezpieczyć się w razie szkód wyrządzonym sąsiadom musisz posiadać ubezpieczenie OC (Haftpflichtversicherung) w Niemczech.

Wróć do listy

Jaki koszt?

Suma ubezpieczenia

Suma ubezpieczenia jest najczęściej wyliczana od powierzchni mieszkalnej. Standardowo suma ubezpieczenia to 650 EUR za każdy metr kwadratowy mieszkania. Przy mieszkaniu 60 m² suma ta będzie się kształtowała następująco:

Koszt ubezpieczenia

Składka ubezpieczenia mieszkania kształtuje się na podstawie sumy ubezpieczenia. Przykładowo koszt ubezpieczenia mieszkania o powierzchni 60 m² (suma ubezpieczenia 39.000 EUR) to ok. 60-100 EUR rocznie. Nie są to więc duże koszty w porównaniu z tym co oferuje nam tego typu zabezpieczenie.

Ważna rada: Warto pamiętać, aby w jakiś sposób udokumentować zawartość inwentarza w mieszkaniu. Dobrym sposobem mogą to być zdjęcia mieszkania lub skany rachunków zapisane na USB poza domem lub nawet w tzw. „chmurze" (wirtualny dysk online). Jest to bardzo pomocne w przypadku likwidacji szkód.

Wróć do listy

Najczęściej zadawane pytania